Oszczędzać każdy może... trochę lepiej lub trochę gorzej.

Oszczędzanie, oszczędności, inwestycje i ona: ….świnka-skarbonka. Każda z tych wymienionych pozycji może zapewnić nam tzw. „lepsze jutro”. Mówi się, że oszczędzanie to inaczej przeznaczanie pieniędzy na konsumpcję w przyszłości . Jeżeli dzisiaj nie kupimy pewnej ilości towarów, jutro będziemy mogli sobie kupić ich  więcej (jeżeli tylko dokonamy odpowiedniej alokacji kapitału). Jak to zrobić? Postaram się przedstawić kilka sposobów na oszczędzanie, ale od początku…

Świnka-skarbonka – edukacyjna zabawka wielu dzieci. Cel był prosty – skarbonka zapełnia się, rozbijamy ją i wydajemy zaoszczędzone pieniądze na spełnienie marzeń, na zamierzony cel (np. na gry, mp3, książkę a kiedyś…. Walkman’a, korki, sukienkę). Niestety współczesne skarbonki mogą być otwierane bez rozbijania, co mija się z celem. Tak czy inaczej, dzieci (my wszyscy) szybko dorastają, więc proponuję Waszą ulubioną świnkę postawić w pokoju jako element dekoracyjny, a pieniądze zaoszczędzić w inny sposób.

Podejście bardziej „dorosłe” – mówi się, że bogacimy się (zapewne chodzi o ujęcie nominalne :) ), a więc warto pomyśleć o tym, co zrobić z nadwyżką naszych środków pieniężnych. Na pewno nie warto ich trzymać w skarpecie, bo istnieje takie zjawisko jak inflacja (wzrost cen) . Oznacza to tyle, że za 100zł, które schowamy np. do sejfu i po roku wyciągniemy, kupimy mniej dóbr w przyszłości niż obecnie.

Warto więc pomnażać nasze pieniądze, a przynajmniej chronić je przed inflacją.  Jak to zrobić?

Sposobów jest wiele, jednakże każdy czymś się różni i nie chodzi tu tylko o wysokość oprocentowania naszego wkładu, ale także o wysokość ponoszonego przez nas ryzyka (np. Czy osoba, instytucja zwróci nam w wyznaczonym terminie umówioną wartość odsetek wraz z kapitałem? Chociażby Ambergold oferował stosunkowo wysokie oprocentowanie, ale ryzyko /tu: niepewność – nie można oszacować negatywnych skutków/ było bardzo wysokie i niestety dla wielu nie była to złota inwestycja).

Paleta możliwości:

Konto oszczędnościowe

 Jest to tzw. subkonto, które można założyć dodatkowo do naszego konta osobistego (Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy, tzw. ROR), które zazwyczaj nie jest oprocentowane.

+ zazwyczaj pierwsza (lub więcej) wypłata z tego subkonta jest darmowa. Jest to o tyle dobre, że jeżeli mamy nagłą potrzebę uzyskania gotówki, możemy wypłacić pieniądze w dowolnym dniu, najczęściej bez utraty odsetek.

- zazwyczaj jego oprocentowanie nie jest wyższe od poziomu inflacji (obecnie 3-4%).

Lokata w banku

Lokata terminowa jest zakładana niezależnie od tego, czy posiadamy rachunek bieżący w danym banku. Po prostu na lokatę wkładamy/przelewamy określoną sumę pieniędzy na dany okres (od 1 dnia do 2 lat /najczęściej/).

+ oprocentowanie jest wyższe niż na koncie oszczędnościowym (obecnie 4-6%)

- lokatę można zerwać teoretycznie w ciągu jej trwania, jednakże najczęściej powoduje to utratę odsetek.

Obligacje

„Papiery” te dzielą się na wiele rodzajów, najważniejszy poddział został dokonany ze względu na  rodzaj emitenta: obligacje skarbowe, komunalne lub przedsiębiorstw.
Obligacje skarbowe są to najbardziej bezpieczne papiery dłużne (w przypadku Polski), gdyż gwarantem jest państwo. Jednakże ich oprocentowanie jest niższe niż w przypadku innych rodzajów obligacji. Zobacz aktualne oprocentowanie na:

http://www.obligacjeskarbowe.pl/

Pierwsze trzy warianty polecam osobom, które nie mają za dużej wiedzy, ale też zbyt wiele nie oczekują (dot. oprocentowania środków).

Dla bardziej wtajemniczonych (niestety zysk nie jest już tak pewny – aby kupować te instrumenty potrzebna jest solidna wiedza):

- Akcje

- Fundusze inwestycyjne

Na koniec instrumenty pochodne:

- Kontrakty terminowe,

- Opcje,

- Swapy…

Temat rzeka…, dlatego też postaram się przedstawić Wam więcej informacji związanych z tematyką inwestycji w kolejnych artykułach.

Pamiętajmy, żeby kierować się zasadą: im wyższe ryzyko, tym możliwe są wysokie zyski lub  wysokie straty. Pierwsze trzy przedstawione przez mnie możliwości są wręcz pozbawione ryzyka, ale za to „bezpieczeństwo” otrzymamy niższe oprocentowanie.

Na zakończenie:

Światowy Dzień Oszczędzania – „święto” obchodzone 31 października każdego roku. Pod koniec tego miesiąca wiele banków przeprowadza działania edukacyjne kierowane do dzieci, młodzieży i osób dorosłych. Oszczędzanie nie boli ;)

Następnym razem: „GPW… a co to jest?? Czyli kilka słów dla laików.”